????“業務員在簽字蓋章的白紙上制作貸款確認單，隨意提高利率，渣打銀行貸款成了陷阱！”近日，記者接到一位鋼貿企業老板張先生的投訴，他稱2009年時，他向渣打銀行貸款52萬元人民幣，但銀行在其3張蓋印簽字的白紙上“偽造”了貸款確認單，而且利率比之前雙方約定的要高。張先生一直向渣打銀行索要貸款合同和貸款確認單原件，但銀行一直沒有提供。張先生提供了4月24日渣打銀行一位莊姓客戶經理的錄音，錄音中，莊經理稱2009年渣打信貸業務員的確有類似違法操作貸款的現象，渣打銀行對此默認，但渣打銀行對此一直沒有給予補償。

????對于張先生的投訴，渣打銀行媒體傳播經理稱銀行業務部門已找出相關材料原件，據其說，張先生在看到材料后對此表示“記憶模糊”，在記者表示希望看到原件時，江小姐以保護客戶隱私為由拒絕提供材料原件，同時她質疑錄音的真實性。

????孰是孰非，雙方各執一詞，渣打銀行信貸成了難以解開的謎團。

????張先生的憤怒：渣打銀行如此“信”貸

????2012年5月16日，記者接到上海晗章商貿有限公司經理張先生投訴，他稱從2008年開始一直接到渣打銀行信貸業務員電話，詢問其要不要資金周轉。2009年7月，他又接到渣打銀行一位陳姓業務員電話，此時適逢公司需要一筆流動資金，7月底他向渣打銀行申請80萬元人民幣無抵押小額貸款，銀行方面對張先生公司進行財務審核后，負責貸款的陳姓業務員稱可以貸款52萬元，雙方約定月利率為1.5%多。7月30日，雙方就貸款事宜達成一致后，業務員讓張先生到渣打銀行辦理手續。

????“銀行給了我一張告知函，上面月利率為1.5%多一點，又給我3張白紙，說銀行需要走流程，需要蓋章和簽字。我非常相信銀行，當時就沒多想，在白紙上蓋章簽字了。”張先生告訴記者，他曾向業務員提出簽署貸款合同，對方稱貸款合同會在幾天后簽署，讓其先簽字。

????“8月26日，銀行將貸款匯入了我的賬戶。我當時覺得奇怪，銀行怎么這么爽快呢？”張先生看到貸款后又喜又憂，喜的是貸款可以充當公司流動資金，憂的是銀行沒簽合同就放款，心里七上八下。之后，他給業務員打電話索要貸款合同，但業務員一直敷衍，雙方一直未簽貸款合同。

????2009年9月25日，張先生收到一張渣打銀行的貸款確認函復印件，看到貸款確認函后，他很詫異。“確認函約定月利率為1.67%，高于其雙方約定利率，復印件上面有我的簽字和公司印章，落款日期為2009年8月18日。可7月30日在渣打銀行和業務員碰面后，我再也沒見過她。8月18日，我根本沒簽過確認函。”張先生收到復印件后趕緊聯系業務員，對方稱之前約定的利率是一個范圍，具體利率以確認單為準，張先生索要確認單原件和貸款合同，但業務員一直沒能提供。為此，他多次撥打渣打銀行客服熱線，并給銀行方面發函詢問此事，但銀行方面一直沒有回復。

????員工錄音透露：渣打存在違法操作貸款行為

????張先生向記者提供了4月24日其和渣打銀行客戶經理莊小姐的錄音，錄音中莊經理說：2009年，渣打銀行的確有不少業務員迫于壓力，在貸款手續上有類似情況。為此，渣打銀行每年都會接到客戶投訴，很多客戶投訴業務員讓客戶在白紙上簽字蓋章，在客戶不知情的情況下故意提高利率。莊經理稱，渣打銀行對此事是知情的，但由于客戶的確是簽過字和蓋過章的，從法律上來講，銀行不怕客戶打官司，她稱銀行不可能對客戶有任何賠償，因為在銀行系統中，客戶已貸出款項的利率是無法更改的。莊經理還說，銀行在急需用錢的公司企業面前是非常強勢的，客戶急需用錢，只要其預估的利潤高于貸款利息，便會欣然答應銀行較高的利率。等貸款到賬，客戶發現問題后，銀行已將貸款放出，客戶只能還款，銀行沒有對業務員違規操作有相關補救措施。

????5月17日，記者就張先生投訴渣打銀行違規操作信貸一事向渣打銀行媒體傳播經理咨詢，她告訴記者，張先生2009年向銀行貸款52萬元一事屬實，渣打銀行的小額貸款業務不需要簽署貸款合同，貸款確認單具有法定效力。5月22日，她來到報社，向記者出具了渣打銀行的調查回復。針對錄音中的內容，她表示不存在這樣的情況，她稱這有兩種可能，一是相關客戶人員說了不真實的內容，二是錄音本身不真實。

????5月23日，渣打媒體傳播經理給記者打來電話，稱5月22日銀行和張先生約談過程中，張先生提出貸款月利率要降低到1.3%。記者隨后就此向張先生核實，他說當時的情況是這樣的，銀行工作人員詢問最先業務員告訴他的利率是多少，他說是1.3%，此時銀行工作人員稱他們將朝著這方面努力，問其同不同意。張先生表示即便現在貸款利率為0，他也不會找銀行要任何補償，但銀行業務員在白紙上簽字“偽造”確認函的事情，他一定要追究到底。另外，張先生強調他看到確認函原件時，沒有說過“記憶模糊”之類的話，他一直強調其從始至終沒有見到過這份確認函。

????渣打銀行回復：未發現該筆信貸有違規情況

????渣打銀行的答復中稱，渣打銀行在為上海晗章商貿有限公司辦理中小企業無抵押小額貸款整個過程中嚴格按照內部流程規定操作，未發現存在投訴所涉及的違規情況。答復中提到，張先生作為晗章商貿股東會的授權代表在《渣打銀行中小企業無抵押小額貸款申請表》的“借款企業聲明”處簽署并加蓋了企業公章。

????渣打銀行方面提出，貸款申請表的首頁“貸款資料”部分已清楚、明確地列明了渣打銀行中小企業無抵押小額貸款的種類、貸款期限及所對應的貸款月利率的上下限區間。這份有張先生親自簽字、蓋章的《渣打銀行中小企業無抵押小額貸款申請表》寫明，該筆貸款的月利率區間為1.59%-1.84%，而張先生最終得到的貸款月利率為1.67%，恰恰在區間范圍內。

????針對張先生提出的貸款確認函系銀行“偽造”的說法，渣打銀行稱其致上海晗章商貿有限公司的《渣打銀行中小企業無抵押小額貸款》貸款確認函原件上，清楚列明了上述貸款的本金、期限、月利率及月還款金額等所有貸款的關鍵信息。貸款確認函上“本公司同意接受本確認函”處也有張先生的親筆簽名及加蓋的公司公章，而且所有的簽名均在格式文本的簽字欄內。

????渣打銀行方面強調，銀行致上海晗章商貿有限公司的《渣打銀行中小企業無抵押小額貸款》貸款確認函簽發于2009年8月18日，銀行于2009年8月26日放款。貸款確認函簽署時間及放款時間符合流程規定。銀行按照業務流程，郵寄給該客戶還款計劃表和銀行對賬單等相關憑證，期間未收到任何未送達退信。

????對于張先生所說的“曾在空白紙上簽字”一事，渣打方面表示這種做法是被嚴令禁止的。渣打銀行表示，經過內部調查，并不存在張先生所說的在空白紙上簽字的情況。

????律師意見：如果投訴屬實，渣打應糾正

????記者就此事咨詢了上海匯業律師事務所吳冬律師，他告訴記者，如果投訴屬實，張先生2009年發現貸款利率高于之前所約定的，銀行業務員違法操作貸款流程，他應立即向銀監局舉報，也可以向人民法院請求撤銷合同。渣打銀行如在貸款流程中監管缺失，造成客戶利益受損，應及時糾正。